嘿，大家好！我是徐虾壳。

      一个让供应链金融更有趣的产品经理。

      上周一整周没更新，不是虾壳偷懒，实在是忙到没时间。

      经历了一周的特种兵式出差，4天3城，在飞机上看过6点的旭日，也见证了深夜11点的月光。

      这次出差，还有个非常意外的收获。

      我们在郑州拜访一位国药系的领导，大家相谈甚欢，结尾互加微信时，对方突然说：“你是不是平时写公众号啊？看你名字有点熟。”

      我赶忙翻了下公众号的关注列表，没想到客户在12月时就关注了“徐虾壳的产融江湖”。

      实在是幸运之至啊！网友见面！

      这一趟见了不少客户，感触还蛮多的。不管做到多大规模的客户，总是缺钱的。

      更确切的说，是期盼稳定的、价格公允的、资金靠谱的金融解决方案。

      这也让我更进一步的去思考，对于小微企业而言，传统企业信贷与供应链金融的区别到底是什么。

      我想，大抵可以分为下面四个差异。

差异点一：评估方式

      虾壳从事的医疗器械经销领域有一个特点，一个实控人名下，会有多家贸易企业。毕竟这些年医疗反腐是重点中的重点，从业者们必定会很谨慎。

      可这也造成一个问题，同一实控人名下，A企业经营规模很大，B企业看起来才刚刚起步。

      传统金融只认企业的静态报表，如资产负债表、财务数据等，静态分析后得出结论，你这小企业，信用风险太高，贷不了款！

      完全忽略了企业在真实贸易链条中的表现。

      供应链金融，评估的是整体信用状况。

      一个小供应商可能报表不好看，但是与厂家与大型医院的供需关系是真实存在的，把上下游都拉进来评估。

      比如浙江某地三甲医院的核磁采购、西门子厂家供货，信用风险立马降下来。

差异点二：业务流程

      虾壳以前是做企业信贷产品的，行业里面给客户做产品方案匹配时，流行一个词，叫“终点站产品”。

      意思就是，给客户挨个做产品申请，到了这个“终点站产品”，还无法授信通过，那这个客户就能say goodbye了。

      这里我无意评判“客户申请多头”的普遍现象。只是说这个终点站产品的背后，其实是“客户适应产品”的逻辑。

      批不出额度，不是产品不对，而是你客户不行。

      就是吧，你也不能说这样错了。

      但针对特定产业链的供应链金融产品，明显对客户更友好一些。

      比如我们与某国有行共同合作的医疗器械供应链金融产品，可以说是针对这个产业的“私人订制”。

      结合“订单融资+标讯数据风控”，解决设备采购资金问题，还优化流程，做到当天申请，当天受托支付给上游。

差异点三：参与主体

      举个不恰当的例子，如果传统金融是单挑，那供应链金融就是打群架。

      传统金融，通常就银行和中小企业，偶尔加个担保人。

      供应链金融是恨不得把能摇的人都叫来！金融机构、融资企业、上下游合作伙伴、物流公司、第三方科技服务平台……

      一旦企业成了供应链的“正式成员”，道德风险自然低了——谁舍得为了点小钱，丢了宝贵的合作资格？

差异点四：对中小企业的真正价值

      在传统金融眼里，小微企业就是“道德风险高”“信用差”的代名词。

      但在供应链金融视角下，这些企业反而是潜力股！因为供应链本身就有严格的筛选机制，能进来的企业，经营能力都不差。加上交易信息实时可查，信息不充分的问题也被弥补了。

      作为金融科技产品经理，我一直坚信：未来的融资，一定是基于真实交易和生态共赢的。